专家来稿| 国际供应链金融运作的实践
时间:2017/09/21
来源:山东百拓信息技术有限公司

  金融危机之后,国际贸易供应链逐渐成熟和稳定,国际贸易中买卖双方合作关系的变化,使供应链金融业务迅速成为各界关注的焦点。随着互联网及电子商务技术水平的不断提高,市场和技术的力量推动着这项业务的发展方向。


      在国际上供应链金融运作模式创新和融资产品创新成为发展趋势。从国际供应链金融业务的实践发展情况分析,主要有三种典型的运作实践:


企业集团合作的供应链金融运作实践


      目前,一些核心企业开始专注于自己的核心业务,将投入的重点放在技术开发及营销策划等方面,将大量的生产装配环节外包,这就使得核心企业对于供应链上其他企业的依赖程度越来越高,已经逐渐向供应链中的上下游企业提供资金支持,核心企业既体现在技术和管理方面支持,又体现在解决其上下游资金问题方面的支持。


      美国通用电气就是这样一个例子,作为其供应链的核心企业,为其供应链中的上下游提供资金支持。通用金融对公司客户提供的融资业务主要包括存货融资,应收账款融资,基于资产的借贷,库存保险等。通用金融可以为其母公司通用电气的上下游客户提供融资,解决这些企业的流动资金短缺问题。这样,一方面通用电气通过提供融资服务,巩固自身的核心地位,吸引更多的上下游客户加入其供应链中;另一方面通用金融也可以从母公司的供应链中得到更多的客户,并且对链上的交易信息了解得更清楚,降低信息不对称造成的风险。


物流企业主导的供应链金融运作实践


      目前,供应链上的销售型企业对第三方物流企业的依赖日益增强,物流企业也不再满足最初的仓储、货运等物流服务需求,希望能扩展到预收付款、代收付款等金融业务。另一方面,物流企业在为这些企业提供服务时,在形式上占有了这些企业的货物,有货物作担保,为物流企业开展金融增值业务提供了可能。


      例如:物流企业收购了美国第一银行后,将其设为专业的供应链金融服务银行。将目标定位于中小企业,为他们同时提供物流和金融服务,创造了新的利润空间。现在物流金融业务已经成为的第一位利润来源。这种物流与金融的相互促进、共同发展的产业结合模式也代表了未来物流业的发展方向。物流企业的供应链解决方案旨在为客户提供货物配送、全球货运、邮件包裹服务、金融服务和业务咨询的一揽子服务方案,目的在于真正实现货物流、信息流和资金流的“三流合一”


商业银行主导的供应链金融运作实践


渣打银行


      渣打银行通过与当地银行的合作来发展供应链金融业务,创造核心竞争力。过去,国际贸易中经常使用信用证结算方式,但是信用证方式有较高的交易成本,需要繁琐的单证处理,使其优势逐渐减弱。因此,国外的银行希望通过与当地商业银行的合作将自己供应链金融的实践进行推广。渣打银行建立在合作伙伴关系之上的运作模式主要有三种形式。



①供应商融资的合作模式


      在供应商的融资方案下,渣打银行对符合银行要求的客户提供发货前和发货后两种融资方式。渣打银行和当地商业银行紧密合作,共同了解和评估融资客户的釆购和供应商管理策略。


②进口保理合作模式


      保理是一种全面的融资解决方案,主要包括四个服务:融资,信用风险规避,销售分类账款管理和汇款服务。渣打银行、出口商以及当地商业银行合作,签订了一项协议,规定出口保理商购买客户无追索权的贸易应收账款,并承担应收账款回款风险。


③暗保理担保融资合作模式


      在赊销的贸易方式下,渣打银行通过与当地商业银行合作规避当地企业和国家风险。暗保理就是一个可能的解决方案。在暗保理模式下,由于当地银行对于买方信用的评价和担保,在买方不知晓的情况下,美国的出口商就可以获得应收账款的融资。


荷兰银行


      目前,荷兰银行供应链金融业务主要有保理和反向保理。保理主要是购买融资企业的应收账款,而反向保理是购买核心企业上游供应商的应收账款,满足核心企业上游供应商生产运营中的资金需求。荷兰银行还利用技术,在系统中融入供应链金融服务模式,提供小时的在线服务,自动处理买卖双方贸易交易,为客户提供了获取实时信息、降低纸质文件传递和缩短变现周期的网络工具。提供了预付账款、应收管理的解决方案,使用者也可以根据需要,在网上实时将其应收账款货币化。


      荷兰银行关注的核心是与客户的关系,因此荷兰银行会根据不同客户的不同需求,为客户提供不同组合的产品和服务。荷兰银行一体化的全球网络为客户的提供多样化的融资解决方案。


       上述三种国际供应链金融运作实践,都有各自的特点与适用性。企业集团合作模式是为促进销量而给对手集团提供融资租赁等融资服务,以增加订单收入与金融服务收入的模式;物流企业主导模式是物流企业在控制抵押物的基础上作为出资人提供融资服务,并获得金融服务收益与物流服务收入的模式。商业银行服务模式是商业银行以中小企业的真实贸易为抵押,以拓展中小企业金融服务业务的模式。


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